¿Qué es un Activo? Encontrar la asignación de activos adecuada

Probablemente se haya encontrado con el término “activo” muchas veces en su vida, mucho antes de que comenzara a ahorrar e invertir.

¿Qué es un activo?

En general, la palabra puede usarse para referirse a cualquier cosa de valor, desde una gran sonrisa hasta una gran ética de trabajo o un gran grupo de amigos. Pero cuando habla de finanzas, el término activo generalmente se usa para referirse a cosas que tienen valor económico para una persona, una empresa y/o un gobierno.

Para las personas, puede significar casi todo lo que poseen, desde el dinero en efectivo en su billetera hasta el bote en el patio trasero y las chucherías en un joyero.

Pero por lo general, cuando las personas hablan de sus bienes personales, se refieren a:

• Efectivo y equivalentes de efectivo, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de mercado monetario, certificados de depósito (CD) y letras del Tesoro del gobierno de EE. UU.
• Propiedad personal, incluidos automóviles y botes, arte y joyería, colecciones, muebles y cosas como computadoras, cámaras, teléfonos y televisores.
• Bienes inmuebles, residenciales o comerciales, incluidos terrenos y/o estructuras en el terreno.
• Inversiones, como acciones y bonos, rentas vitalicias, fondos mutuos y cotizados en bolsa, etc.

Aquellos que trabajan por cuenta propia o son dueños de una empresa también pueden tener activos comerciales que pueden incluir una cuenta bancaria.

Un inventario de bienes para vender, cuentas por cobrar (dinero que les deben sus clientes), vehículos comerciales, muebles y maquinaria de oficina y, el edificio y terreno donde desarrollan su actividad.

Activo Líquido vs No Líquido

Cuando esté creando su cartera y evaluando su situación financiera general, rápidamente se dará cuenta de que no todos los activos son iguales.

Algunos activos son líquidos: se puede acceder rápidamente a los activos líquidos y convertirlos en efectivo sin perder gran parte de su valor . El efectivo es el último activo líquido, pero hay muchos otros ejemplos.

Si puede esperar encontrar una cantidad de compradores interesados ​​que pagarán un precio justo y puede realizar la venta con cierta rapidez, es probable que su activo sea líquido. Las acciones de una empresa de primer nivel son un activo con liquidez. También lo es un fondo mutuo de alta calidad.

Algunos activos no son líquidos o no son líquidos

Estos activos tienen valor, pero es posible que no sean tan fáciles de convertir en efectivo cuando sea necesario. Su automóvil o su casa pueden ser su mayor activo, por ejemplo, dependiendo de cuánto posea realmente. Pero puede tomar un tiempo obtener un precio justo si lo vendió, y es probable que deba reemplazarlo eventualmente.

Lo mismo ocurre con un negocio. E incluso si está dispuesto a desprenderse de una colección preciada, tal vez sus figuras de acción de "Star Wars", tendrá que encontrar un comprador que esté dispuesto a pagar la cantidad que desea sin demora. Y si sucede algo que afecta el mercado de un coleccionable en particular, piense en Beanie Babies, su activo puede venderse con pérdidas o no venderse en absoluto.

Activo a corto y largo plazo

Si bien algunas inversiones tienen objetivos a largo plazo, incluido el ahorro para una jubilación segura, la liquidez puede ser un factor importante a considerar al evaluar qué activos pertenecen a una cartera.

Muchos eventos inesperados vienen con grandes etiquetas de precio, por lo que puede ser útil tener algo de efectivo a mano en caso de que surja una necesidad urgente. Las recomendaciones generales sugieren tener guardados los gastos de manutención de tres a seis meses en un fondo de emergencia, usando una cuenta que esté disponible siempre que la necesite.

Algunos también podrían considerar mantener una parte del dinero en inversiones que sean razonablemente líquidas, como acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). De esta manera, idealmente, los activos se pueden liquidar en un período de tiempo relativamente rápido si se necesitan. (Aunque, por supuesto, nunca hay ninguna garantía).

Encontrar la asignación de activos adecuada

Como inversor, es probable que también escuche sobre la importancia de la "asignación de activos" en su cartera.

La asignación de activos es simplemente poner dinero a trabajar en los mejores lugares posibles para alcanzar los objetivos financieros.

La idea es que al repartir el dinero entre diferentes tipos de inversiones (acciones, bonos, efectivo, bienes raíces, materias primas, etc.) un inversionista puede limitar la volatilidad e intentar maximizar los beneficios de cada clase de activo.

Por ejemplo, las acciones ofrecen la mejor oportunidad para el crecimiento a largo plazo, pero pueden exponer a un inversor a más riesgos. Los bonos tienden a tener menos riesgo y pueden proporcionar un flujo de ingresos, pero su valor puede verse afectado por el aumento de las tasas de interés.

El efectivo puede ser útil para emergencias y objetivos a corto plazo, pero no ofrecerá mucho crecimiento y no necesariamente se mantendrá al día con la inflación a largo plazo.

Volatilidad

Cuando se trata de volatilidad, cada clase de activo puede reaccionar de manera diferente a una noticia económica o un evento nacional o mundial, por lo que al combinar múltiples activos en una cartera, un inversor puede mitigar el riesgo general.

Las inversiones alternativas, como bienes inmuebles, metales preciosos y empresas de capital privado, son ejemplos de activos que algunos inversores también pueden optar por utilizar para contrarrestar los movimientos de precios de una cartera de inversión tradicional.

Asignación de activos de un inversionista

La asignación de activos de un inversionista generalmente tiene una combinación de acciones, bonos y efectivo. Pero los porcentajes de cada uno pueden variar según la edad de una persona, los objetivos de esas inversiones y/o la tolerancia al riesgo de una persona.

Si, por ejemplo, alguien está ahorrando para una boda u otra meta financiera a corto plazo , es posible que desee mantener un porcentaje de ese dinero en una cuenta segura y de fácil acceso, como una cuenta de depósito en línea de alto rendimiento. Una cuenta como esta permitiría que ese dinero crezca con una tasa de interés competitiva mientras está protegido de los movimientos impredecibles del mercado.

Pero para un objetivo a más largo plazo, como ahorrar para la jubilación , algunos pueden invertir un porcentaje del dinero en el mercado y arriesgarse a cierta volatilidad con acciones, fondos mutuos y/o ETF. De esta manera, el dinero puede crecer a largo plazo y es probable que haya tiempo para recuperarse de las fluctuaciones del mercado.

A medida que se acerca la jubilación, es posible que algunas personas deseen cambiar lentamente sus inversiones a una asignación que conlleve menos riesgo.

Obtener algo de ayuda con la mezcla

Si es nuevo en la inversión y se siente un poco intimidado por las muchas opciones de activos disponibles, una opción es considerar la diversificación de su asignación mediante la compra de ETF o fondos mutuos.

Estos fondos brindan a los inversionistas que podrían no tener el dinero o el tiempo para investigar y comprar valores individuales acceso a una canasta de activos (diferentes acciones y bonos) que se administran profesionalmente.

Aunque invertir en un fondo mutuo o ETF no garantiza que esas inversiones aumentarán su valor con el tiempo. Es una forma de evitar algunas de las complicadas tomas de decisiones y la constante observación del mercado que pueden hacer que la inversión sea estresante.

Y puede usar ETF y/o fondos mutuos en su cartera, ya sea que elija ser un inversionista práctico o adopte un enfoque más no intervencionista.

Con SoFi Invest®, por ejemplo, los inversores pueden hacer su propia asignación de activos con inversión activa y elegir acciones o ETF. O pueden sentarse y dejar que SoFi haga la mayor parte del trabajo con la inversión automatizada .

De cualquier manera, los asesores de SoFi ofrecen ayuda personalizada, quienes pueden ayudarlo a configurar una cartera con porcentajes de asignación de activos que funcionen para lograr objetivos individuales.

La importancia del reequilibrio

Elegir esa asignación de activos original es importante, pero el mantenimiento y el reequilibrio de la cartera también son clave con el tiempo. A medida que las personas alcanzan algunos de sus objetivos a corto o mediano plazo (pagar esa boda, por ejemplo, u obtener el pago inicial de una casa), es posible que deseen considerar adónde irá el dinero a continuación y qué tipo de cuenta debería tener. estar en.

A medida que la vida cambia, es posible que el saldo original de acciones, bonos y otras inversiones ya no sea apropiado para las necesidades actuales y futuras de una persona. Como resultado, es posible que quieran volverse más agresivos o más conservadores, según la situación.

Reequilibrio

El reequilibrio también puede ser necesario si el éxito, o el fracaso, de un grupo de activos en particular altera la asignación objetivo de una cartera.

Si, por ejemplo, después de un gran repunte del mercado o una larga carrera alcista (que hemos experimentado en los últimos años).

Una asignación del 60 % a las acciones se acerca al 75 %, puede que sea el momento de vender algunas acciones y recuperar a ese 60% original. De esta manera, un inversionista puede proteger algunas de las ganancias mientras compra otros activos cuando su precio está bajo.

Sí, puede ser tentador quedarse con una clase de activos en particular que está funcionando bien; después de todo, el objetivo de invertir es ganar dinero. Pero demasiado de algo bueno podría convertirse en un problema si el mercado cambia, por lo que hay una razón para volver a ese porcentaje original.

Puede hacer su reequilibrio de forma manual o automática. Algunos inversores revisan su cartera regularmente (mensual, trimestral o anualmente) y la ajustan si es necesario. Otros reequilibran cuando una asignación establecida cambia notablemente.

Con la inversión automatizada a través de una cuenta como SoFi Invest®, los inversores pueden establecer una meta (o metas) con los asesores de SoFi y saber que su cuenta de inversión se corregirá automáticamente a los porcentajes elegidos si se desvían demasiado.

El valor de saber lo que posee

Saber dónde está invertido su dinero y tener una idea del valor de cada activo puede brindarle una mejor comprensión de su bienestar financiero general.

¿Listo para hacer algo de matemáticas? Tus activos son lo que posees. Los pasivos son lo que debe (deudas como saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, etc.). La diferencia es su valor neto . Y el seguimiento de su valor neto a lo largo del tiempo puede ayudarlo a hacer un plan para alcanzar sus metas financieras.

Si solo está utilizando sus estados de cuenta corriente y de ahorros para controlar su dinero, es posible que se esté perdiendo cierta información clave que podría afectar su planificación financiera.

Poner el panorama general en un balance general o realizar un seguimiento con una aplicación puede ayudarlo a ver lo que está haciendo bien y lo que podría estar saliendo mal. Con esta información, puede ajustar sus inversiones y su plan financiero como mejor le parezca.

Preguntas para administrar su activo

Es probable que los activos que acumule cambien con el tiempo, al igual que sus necesidades y sus objetivos. Por lo tanto, es importante conocer el propósito de cada activo que posee, así como cuáles funcionan para usted y cuáles no. Aquí hay algunas preguntas que puede hacerse mientras administra sus activos de manera consciente:

1. ¿Está obteniendo el máximo rendimiento de su inversión , ya sea una cuenta de ahorro o una inversión en el mercado?
2. ¿Cómo genera dinero el activo (dividendos, intereses, apreciación)? ¿Qué debe suceder para que la inversión aumente de valor?
3. ¿Cómo coincide el activo con sus metas personales y financieras?
4. ¿Qué tan líquida es la inversión? ¿Qué tan difícil sería vender si necesita dinero de inmediato?
5. ¿Cuáles son los riesgos asociados a la inversión? ¿Qué es lo máximo que podrías perder? ¿Puede manejar el riesgo financiera y emocionalmente?

Si no está seguro de las respuestas a estas preguntas, es posible que desee obtener ayuda de un asesor financiero.

Un asesor financiero puede trabajar con usted para establecer prioridades, sugerir estrategias para invertir, ayudarlo a encontrar el asignación de activos adecuada a sus necesidades y elaborar un plan financiero coordinado e integral.